Cuando en septiembre y octubre de 2024 el desastre golpeó las provincias de Lower Silesia, Opole, Silesia y Lubusz, el paisaje tras la catástrofe se veía dramáticamente.
Gran agua, enormes pérdidas y un momento de verdad para los aseguradores
La inundación afectó directamente a 230 000 personas, y cerca de 5 000 de ellas tuvieron que abandonar apresuradamente sus pertenencias durante la evacuación. Para los aseguradores eso significaba una avalancha de reclamaciones. En condiciones tan extremas, es fácil caer en la tentación de buscar ahorros a costa de la tragedia humana.
Las enormes pérdidas causadas por la inundación también significaron un gran número de reclamaciones dirigidas a las compañías de seguros. Por eso era necesario comprobar muy cuidadosamente si los empresarios trataban de manera justa y responsable los casos de los consumidores afectados.
– destaca Tomasz Chróstny, presidente de UOKiK.
La oficina examinó de cerca los procedimientos de liquidación de daños. Resultado? Sorprendentemente, esta vez el sector financiero no mereció una sanción general. La mayoría de los casos se cerró de manera eficiente. El porcentaje de denegaciones resultó marginal y fue de solo 1-4 % según la compañía.
Las decisiones negativas no surgieron de malicia, sino de hechos duros: exclusiones en los términos generales del contrato, períodos de carencia o simplemente la falta de renovación de la póliza. Curiosamente, los consumidores presentaron reclamaciones en solo 3,5 % de los casos, lo que demuestra que los procedimientos de crisis pasaron la prueba.
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Los principales errores de los algoritmos, es decir, la encuesta de cabeza
¿Qué observaciones tuvo UOKiK cuando el porcentaje de denegaciones era marginal? El diablo está en los detalles, y más específicamente en los llamados formularios de análisis de necesidades y requisitos del cliente (APK). La inteligencia artificial actual y las bases de datos avanzadas permiten un perfil de riesgo perfecto, mientras que los aseguradores tratan las encuestas APK como un mal necesario, realizándolas en el mínimo alcance.
Las preguntas a menudo son absurdamente generales: los algoritmos y agentes prefieren preguntar sobre robo con allanamiento o la operación de un negocio en un salón, en lugar de examinar realmente el perfil geolocalizado y tecnológico de la propiedad.
UOKiK indica claramente que las empresas deben analizar más profundamente las necesidades individuales de los clientes. La casa moderna es, después de todo, un ecosistema tecnológico complicado. Si el asegurador no pregunta directamente por los componentes modernos, el cliente puede despertarse con un papel sin valor.
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La trampa de la inflación y la confusión tecnológica: ¿cómo no perder la propiedad?
El aumento de los costos de construcción y acabado interior en los últimos años literalmente se disparó al espacio. Los precios de los materiales de construcción y las tarifas por servicios de instalación, montaje y reparación cambiaron las reglas del juego. Si tu póliza no se actualizó en varios años, te afectó el fenómeno de la subseguro.
La suma garantizada hace tres años con los precios actuales del mercado no es suficiente hoy incluso para reconstruir la mitad de la casa dañada.
Al comprar protección, olvida basarte únicamente en una prima baja - es el camino más sencillo hacia problemas financieros. Un producto barato suele significar recortes drásticos en la cobertura. Debes definir con precisión qué y contra qué proteges. Presta especial atención a las instalaciones de energía renovable.
La fotovoltaica, las bombas de calor o los cargadores domésticos para autos eléctricos son tratados de manera doble por los aseguradores. Para uno son parte permanente de la propiedad, para otro son un bien móvil con un límite de responsabilidad separado y menor.
Presta atención a la máxima suma de seguro y vigila los límites de equipos RTV/AGD o muebles. Por último, revisa los detalles legales: la franquicia integral y la franquicia de reducción (participación propia). Si la franquicia de reducción es de 1 000 PLN y tu daño es de 1 500 PLN, el asegurador te pagará una miserable 500 PLN.
Y recuerda: los comparadores en línea no son independientes, objetivos. Son sitios digitales de los agentes, que muestran solo las ofertas de las que reciben comisión.
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Fuente: UOKiK
