El mito del gran capital: ¿las inversiones de ahorro requieren una fortuna?
– La falta de un capital significativo como barrera para invertir es un mito que queremos desmentir. El 49 % de los no inversores de la generación Z y el 64 % de los baby boomers creen que sin grandes sumas no se puede invertir. Sin embargo, una vez que entran al mercado, la mentalidad cambia – destaca en una entrevista con la agencia Newseria Marcin Groniewski, presidente del directorio de Erste TFI.
Una vez que se empieza a invertir, solo el 36 % de los Z y el 39 % de los baby boomers mantienen esa opinión.
– El problema es que las personas tienen ahorros, pero no los tratan como capital de inversión. La barrera es mental, no financiera – subraya el experto.
El estudio indica que las mayores barreras para entrar al mercado de inversiones son de carácter emocional. Dos tercios de las personas que no invierten temen perder dinero. Un porcentaje similar indica riesgo de fraude. Los autores del estudio destacan que las preocupaciones suelen surgir incluso antes de tomar cualquier decisión de inversión.
De la generación Z a los Boomers: ¿cómo diferentes generaciones entran al mercado de inversiones?
Casi una cuarta parte de las personas que hasta ahora no habían invertido planea cambiarlo en el futuro cercano. La mayor disposición la expresan los representantes de la generación Z. Para ellos, la principal barrera es la falta de conocimiento sobre los primeros pasos. Para los participantes más jóvenes, la fuente de información y el impulso para comenzar a invertir son las redes sociales, que identificó el 23 % de los nuevos inversores. Contrario a los estereotipos populares, los jóvenes tampoco son un grupo especialmente propenso al riesgo. La mitad de los inversores Z elige soluciones consideradas seguras, y el 28 % – las más riesgosas. Entre los jóvenes inversores, las obligaciones son más populares, con un 24 % de los encuestados, que las criptomonedas, elegidas por el 14 %.
Los millennials son el grupo de inversores más consciente y activo, que lo ven como un estándar de higiene financiera, pensando en la seguridad de sus hijos, la estabilidad y el ahorro para la jubilación. Los representantes de la generación X, por otro lado, suelen disponer de recursos que les permiten invertir, pero posponen la decisión de entrar al mercado debido al lenguaje financiero difícil y hermético. Para los baby boomers, invertir sigue conllevando un riesgo demasiado alto. Se centran en la seguridad para un día lluvioso y en los instrumentos de ahorro más tradicionales.
La verdadera división: inversores y ahorradores "para un día lluvioso"
– Una de las conclusiones más interesantes de nuestro estudio es que la línea clave de división en el mercado polaco no recorre las generaciones, sino a los que invierten y a los que no lo hacen. También lo confirman las observaciones de nuestro trabajo diario – indica el presidente de Erste TFI. – Para los inversores, invertir se asocia con satisfacción, curiosidad y esperanza. Para los no inversores – con estrés, incertidumbre y miedo.
Ambos grupos, independientemente de la edad, también difieren en perspectiva y actitud hacia las finanzas. Por ejemplo, el ahorro regular lo declara el 83 % de los nuevos inversores y el 39 % de los no inversores. La cantidad mensual de ahorro declarada es de 2108 zł y 745 zł, respectivamente. Un tercio de los no inversores admite que en el último año no ha ahorrado dinero adicional.
– Cuando preguntamos qué harían las personas con 5 000 zł adicionales, los inversores indicaron con mucho más frecuencia la gestión activa del capital – dice Marcin Groniewski.
Las diferencias también se observan en el nivel de ahorros acumulados. Entre los nuevos inversores, el 62 % declara ahorros superiores a 10 000 zł, mientras que en el grupo de no inversores ese nivel de fondos acumulados lo tiene el 21 % de los encuestados. Según el informe (disponible en www.erste.pl/tfi), los inversores suelen ahorrar para objetivos concretos, como la seguridad de la jubilación, la compra de bienes raíces o la educación de los hijos. Entre los no inversores, predominan los ahorros acumulados "para un día lluvioso".
– Los polacos necesitan procesos más simples y la convicción de que vale la pena invertir incluso 10 zł. Como industria, tenemos la obligación de simplificar el lenguaje, acortar el camino hacia la primera inversión y generar confianza – enfatiza Marcin Groniewski.
Fuente: Newseria
