La inflación está cada vez más cerca de alcanzar el 100% anual. El dinero parece derretirse en nuestras manos y lo que nos queda sirve para comprar cada vez menos cosas. Entonces, ¿en qué conviene gastar y en qué no?
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— MoneyMaker ???? | Finanzas Personales (@RealMoneyMakker) November 16, 2022
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Existen tres gastos que es necesario evitar independientemente del contexto en que nos encontremos. Lo bueno es que resulta sencillo identificarlos.
Los Gastos Hormiga:
Las comidas no siempre deseadas fuera de casa, la compra de billetes de lotería, los cigarrillos, el pago de comisiones por uso cajeros automáticos de bancos donde no tenemos cuenta, lavar el auto muy seguido para mostrarlo siempre reluciente, la solicitud y renovación de tarjetas de crédito adicionales que se utilizan poco, el mantenimiento de varias cuentas bancarias cuando podríamos tener una sola, las gaseosas o cafés al paso, las golosinas del kiosco, la bijouterie que se guarda en el cajón, los pañuelitos descartables y los snacks son solo algunos de estos pequeños gastos casi invisibles que conviene evitar y que, en la sumatoria, pueden representar hasta el 25% de nuestro presupuesto mensual.
Los Gastos Diferidos:
Se realizan mayoritariamente con tarjeta de crédito. Se disfrutan en el presente bienes y servicios que se pagarán más adelante. Luego, cuando haya que afrontar el pago, el disfrute habrá desaparecido y no recordaremos cómo fue o por qué estamos abonando tanto dinero en forma mensual. El riesgo radica en caer en la denominada “trampa de la deuda”, ese laberinto de las finanzas personales del que resulta complicado salir. Dejar para mañana el pago de algo que consumimos hoy es una muy mala costumbre, incluso en economías inflacionarias como la nuestra, donde hay quienes creen erróneamente que comprando en cuotas le ganan a la suba de precios.
Los Gastos Derivados:
Se llaman así porque derivan siempre de un gasto primario. Por ejemplo, si compro una mascota, debo ponderar no solo el costo de adquirirla, sino también el costo mensual del mantenimiento (comida, veterinario y más). Un auto, una moto o un departamento en la Costa también exigen erogaciones periódicas y encima no nos expresan cariño… El problema es que muchas personas tienen en cuenta solo el costo de adquisición de un bien y olvidan lo que sigue. Otras, en afán de justificar la compra, se terminan mintiendo y calculan los gastos derivados con valores muy inferiores a los reales.
Debemos llevar un control meticuloso de los gastos
Anotar los gastos diarios y mensuales es fundamental para la salud de nuestras finanzas personales. En este punto, te invito a discriminar tus Gastos Totales (GT) en Gastos Fijos (GF) y Gastos Variables (GV) para saber con exactitud en qué se te va el dinero todos los meses. De esta manera, vas a poder ajustar las tuercas para reducir los GT, a fin de generar excedentes (ahorros) que faciliten la inversión. Básicamente, los GF son todos los gastos mensuales que inevitablemente debés afrontar: comida, vivienda, celular y transporte, entre otros. Los GV son aquellos gastos que muchas veces podés optar entre concretarlos o no: ocio, esparcimiento, ropa, productos del kiosco, etc.
Como GT es igual a la suma de GF y GV, reduciendo al menos un 10% en cada uno te encontrarás con excedente mensual que podrás destinar a la inversión y el ahorro. Claro que, para ello, debés pensar primero dónde conviene ajustar y eso solo podés hacerlo correctamente si realizás un mapeo de tus gastos totales.
