En este pequeño artículo hablaremos sobre cuáles serían los lugares en dónde nos vendría bien invertir, en caso de que la supuesta inflación transitoria se extienda más de lo debido, esperamos que puedan servirte para que de algún modo te sientas protegido y tu dinero se encuentre a salvo
¿ Qué es la inflación?
La inflación es el aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios en un país durante un periodo de tiempo sostenido, normalmente un año. Cuando el nivel general de precios sube, con cada unidad de moneda se adquieren menos bienes y servicios. Es decir, que la inflación refleja la disminución del poder adquisitivo de la moneda: una pérdida del valor real del medio interno de intercambio y unidad de medida de una economía. Para medir el crecimiento de la inflación se utilizan indices, que reflejan el crecimiento porcentual de una 'cesta de bienes' ponderada. El índice de medición de la inflación es el Indice de Precios al Consumidor (IPC),para tener un ejemplo más claro y real, tenemos el caso de Venezuela y Argentina, estos dos países vienen enfrentado serias dificultades para hacer crecer su economía,ya que las monedas de ambos países vienen sufriendo serias devaluaciones debido a la inflación galopante que circula por ambos países.
Caricatura que nos explica de forma clara, lo que vendría a ser la inflación
¿ Cambiará su política monetaria la FED?
Ahora bien, Venezuela y Argentina no son EE.UU, y en este país la inflación actualmente se encuentra en un 5.4 %, aunque el presidente de la Reserva federal el señor jerome powel desde el inicio de la pandemia comentó de que iba a dejar que el nivel de inflación superara el 2%, nivel en el que se venía manteniendo desde los últimos 8 años, a día de hoy ya no está tan seguro de que la inflación pueda ser transitoria, de hecho muchos expertos y analistas consideran que el presidente de la reserva federal es posible que de inicio al tapering, que vendría a ser una reducción en la compra de bonos a más tardar el próximo mes.
Gráfico actualizado de la inflación en EE.UU
¿ Pero por qué solo reducción de compras de bono y no subida de tipos de interés?
Por que de subir los tipos de interes muchas empresas que actualmente se encuentran sobre endeudadas simplemente no podrían hacer frente al elevado pago de sus intereses y por consiguiente se verían forzados a declararse en quiebra y cerrar, y todo lo que ha estado haciendo la Reserva Federal durante los últimos 12 años se irían al garete.
Muy bien, ahora que ya sabemos lo que significa la inflación y el por qué es que se encuentra preocupado el presidente de la FED, pasaremos a ver cuáles activos o al menos para nosotros serían las mejores opciones para estar invertido, mientras dure la inflación.
En nuestra lista abarcamos todo tipo de activos, desde materias hasta criptomonedas, espero que esta lista te pueda brindar la ayuda que necesitas para tener claro dónde invertir, y pues sin más preámbulos pasamos a la lista:
1.- ORO , el oro es considerado el activo refugio por excelencia, aunque de momento anda de capa caída, no nos cabe la menor duda de que ante una posible devaluación del dólar estadounidense, el oro será el más beneficiado
- Pros: Se suele mantener el valor del dinero del que hace la inversión, sin riesgo a la devaluación, esto quiere decir que si inviertes en el oro, tu inversión no se verá afectada por la devaluación de la moneda con la que has accedido a invertir,el oro es algo que se puede vender fácilmente, no hay que pagar ninguna comisión, y si necesitas el dinero, lo puedes vender muy rápido.
Por otro lado, una de las cosas que hay que tener en cuenta, es que no es una buena idea invertir todo nuestro capital en un solo activo, lo recomendable es tener una cartera diversificada.
2.-Bonos: Otro de los activos que creemos que lo haría muy bien, porque al mantenerse una inflación alta, la reserva federal actuaría comprando los bonos para reducir los efectos de la inflación( largo plazo)
-La parte buena de los bonos en el caso de EE.UU, están respaldados por el gobierno federal, por lo que ofrecen una tasa de rendimiento virtualmente garantizada, también está que los intereses ganados están exentos de impuestos estatales sobre ingresos.
-Por otro lado invertir en bonos ahora mismo que los intereses están muy bajos, no saldríamos muy bien parados, ya que tendríamos que pagarle al gobierno, en vez de que ellos nos paguen a nosotros, pero si la situación de la inflación se mantiene por encima de lo estimado por la Reserva Federal, entonces habría que estar atento para poder acceder a comprar bonos.
3.-Renta Variable: La renta variable ha sido la gran beneficiada, y lo seguirá siendo mientras las políticas de los bancos centrales se mantenga, es uno de los lugares dónde podríamos mantenernos si quisiéramos ver crecer la rentabilidad de nuestro dinero en un corto o mediano plazo. Pero también corremos el riesgo de perder nuestro dinero en caso de que la FED decida subir los tipos de interés para frenar los efectos de la inflación.
Gráfico que muestra la rentabilidad de diferentes activos
Por otra parte si no nos gusta la idea de estar invertidos en un índice, podríamos también invertir en aquellas empresas en las que consideramos no se verían muy afectadas por los cambios de política de la FED( tales como Moodys(agencia de certificación crediticia), coca cola, o algún banco), en el caso de las FAANG, las empresas tecnológicas se han visto muy beneficiadas por los efectos de la pandemia y aunque son empresas con un gran potencial económico,no nos queda claro si sufriran o no algunas correcciones severas en sus valoraciones.
4.- El sector inmobiliario, es uno de los sectores más beneficiados durante un proceso inflacionario , muchos expertos consideran de que aunque luego la inflación comience a reducirse, los precios no sufriran mucho y por consiguiente podría ser una muy buena fuente de inversión a largo plazo.
5.- Las criptomonedas: Son los nuevos y más preferidos activos por los jóvenes inversores, su alta volatilidad es uno de sus principales atractivos a la hora de que querramos ver maximizar los ceros de nuestra cuenta, otro de los puntos a favor que tiene es que son unos activos que no se encuentran dentro de ninguna cadena regulatoria, por lo tanto no existe inflación o política monetaria que pueda afectarles. Los puntos en contra que podemos encontrar en estos activos aparte de su volatilidad extrema, es que pueden ser productos no adecuados para pequeños ahorradores, también hay que saber que actualmente existen como 300 criptomonedas con las mismas funciones que bitcoin,y por otro lado aparte del Salvador , todavía no cuenta como un medio pago en gran parte de los países del mundo, aunque puede que todo esto esté cambiando, India por ejemplo ha decidido cambiar su estrategia de batallar contra los criptoactivos, por la idea de crear leyes que las regularicen, el tiempo les dará la razón a estas nuevas fuentes de inversión , porque algo de lo que hay que estar seguro, es que las criptomonedas llegaron para quedarse.
Gráfico que explica la definición de un bono
Datos importantes a tener en cuenta a la hora de invertir
¿ Que tipo de inversor eres?
Da igual si eres uno de largo plazo o si prefieres obtener rentabilidades en el corto o mediano plazo, esto es muy importante que lo tengas en cuenta a la hora de elegir los activos en los que quieras invertir.
-Gestión del riesgo, recuerda esto, a mayor rentabilidad, mayor es el riesgo, caso que sucede con las criptomonedas por ejemplo, esto igual va asociado con el tipo de inversor que eres, si eres de los que prefiere obtener rentabilidad de tu dinero en el largo plazo, entonces activos como el oro, o invertir en acciones específicas o el sector inmobiliario son muy buenas opciones, por otro lado si eres un inversor que quiere rentabilizar su cartera en el corto o mediano plazo, entonces tienes la renta variable y las criptomonedas. Otro de los sectores que también gozan de buenas rentabilidades son las materias primas, pero ellas están sujetas a los cambios monetarios o intervencionistas de los bancos y gobiernos, un ejemplo claro lo tenemos en China que ante la disparada vertical de los precios de las materias primas de energía, el gobierno ha optado por empezar a liberar parte de su almacenamiento personal, como una forma de contrarestar los elevados precios del petróleo.
Protege tu inversión
-Saber diversificar tu cartera, ya conoces el viejo dicho de " No poner todos los huevos en una misma cesta", esto quiere decir que lo mejor es invertir en varios sectores, como los que te hemos señalado, como una forma de asegurarte de no perder todo si inviertes en un solo lugar.
Está claro que la inflación ha llegado para quedarse, incluso la secretaria de estado de los Estados Unidos la señora Janet Yellen, a cambiado su postura, diciendo que espera que la presión inflacionista se vaya acentuando a lo largo del próximo año a medida de que los cuellos de botellas y el problema de los contenedores se vayan solucinando.
