Desafío en el horizonte: Bancos endurecen condiciones para hipotecas a pesar del éxito del programa de Crédito Seguro 2%
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Después del lanzamiento del programa de Crédito Seguro 2% del gobierno en julio, la demanda de hipotecas aumentó a un ritmo sin precedentes. Los meses siguientes van a ser aún mejores... pero los propios bancos pueden interponerse en el camino. Sus anuncios muestran que en la segunda mitad del año será mucho más difícil conseguir una hipoteca y muchas personas que sueñan con la suya propia se irán con las manos vacías.
¿Será más difícil conseguir un préstamo?
En julio, los polacos comenzaron a obtener préstamos hipotecarios, lo que se debe principalmente al inicio del programa de subsidio del gobierno Bezpieczny Kredyt 2%. Como informamos la semana pasada, el mes pasado el valor total de los préstamos hipotecarios solicitados fue el más alto en la historia de los datos de BIK, y la escala del aumento superó el 270 % anual y casi el 100 % en comparación con junio. El lunes, también conocimos los últimos datos del Ministerio de Desarrollo y Tecnología con respecto al programa Safe Credit 2% en sí: según los datos del ministerio, se presentaron más de 24,000 solicitudes durante los primeros 25 días del programa. solicitudes de préstamo y firmó casi 1.200 acuerdos por un monto total de aproximadamente 410 millones PLN.
La "hipoteca verde" se presenta como una innovadora alternativa en el sector hipotecario, ofreciendo condiciones especialmente diseñadas para respaldar la adquisición de viviendas con altos estándares de eficiencia energética y la financiación de edificios sostenibles. Este tipo de préstamo no solo facilita el acceso a propiedades que cumplen con criterios ecológicos, sino que también promueve la construcción y adquisición de inmuebles que contribuyen al cuidado del medio ambiente y a la reducción del consumo energético. Con un enfoque en la sostenibilidad, la hipoteca verde refleja el compromiso creciente hacia un futuro más ecológico en el mercado inmobiliario.
La #hipoteca verde es un préstamo #hipotecario con unas condiciones especiales que permite la compra de una #vivienda energéticamente eficiente y la #financiación de edificios #sostenibles.
— Gesvalt (@Gesvalt) August 8, 2023
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Esto significa que si se mantiene la dinámica actual de interés en los subsidios hipotecarios del gobierno, es posible que se firmen más de 40,000 acuerdos de préstamo para fines de 2023
Sin embargo, este pronóstico puede resultar muy superado. Según la encuesta trimestral del Banco Nacional de Polonia sobre la situación del mercado crediticio, los bancos comerciales endurecerán significativamente los criterios para la concesión de todo tipo de préstamos, incluidos los préstamos hipotecarios, a partir del tercer trimestre de este año. Al mismo tiempo, el sector bancario estima que aumentará la demanda de créditos para la vivienda, gracias a lo cual los bancos podrán aumentar los requisitos para otorgar créditos hipotecarios para no generar un aumento en la proporción de créditos morosos en su cartera de préstamos.
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Para las personas interesadas en contratar una hipoteca, esto puede significar más problemas para obtener financiamiento de los bancos, incluso si se trata de una solicitud presentada bajo el programa Crédito Seguro 2%. La alta demanda casi garantizada de hipotecas y la perspectiva de próximos recortes de tipos de interés en Polonia son una señal para los bancos de que pueden ser "más exigentes" a la hora de decidir a quién y en qué condiciones proporcionarán financiación.
Esto a su vez significa que el auge proyectado en el mercado hipotecario en Polonia en la segunda mitad de este año, a pesar del programa del gobierno y la reciente flexibilización de las directrices de la Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia para los bancos, puede resultar menor de lo esperado. .
