Hace exactamente un año, la plataforma de préstamo de criptomonedas Celsius Network se declaró en bancarrota, dejando a más de 100 000 clientes con una deuda de casi 5000 millones de dólares. En el aniversario de este evento, el presidente de la compañía fue arrestado y la Comisión Federal de Comercio impuso una multa de miles de millones de dólares a Celsius, incluyendo por engañar a los clientes.
Celsius creador tras las rejas
El año pasado estuvo marcado por las quiebras de negocios de criptomonedas, lideradas por el colapso del intercambio FTX, que finalmente resultó ser una gran estafa. En 2022, las plataformas de préstamos descentralizados tuvieron grandes problemas causados por la caída del mercado de criptomonedas. La mayor quiebra en la industria DeFi (finanzas descentralizadas) el año pasado fue el colapso de la plataforma Celsius Network, existente desde 2017. Después de declararse en quiebra en julio pasado, más de 100.000 clientes perdieron sus fondos, y el valor total de las pérdidas se estima en... casi USD 5 mil millones. Entonces, estamos hablando de una escala similar al colapso del intercambio FTX.
El jueves 13 de julio, exactamente un año después de que la plataforma fuera declarada en quiebra, la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. demandó a Celsius por bancarrota y a su expresidente y fundador, Alex Mashinski. El mismo día, un empresario estadounidense de ascendencia ucraniana fue arrestado en relación con la investigación del Departamento de Justicia sobre el colapso de una plataforma de préstamos.
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— Jorge | Value Index ????⚡???????? (@indexjorge) July 13, 2023
Esto es una victoria importante para RIPPLE pero decisiones definitivas quedan para el juicio.
El resto de criptomonedas se ven beneficiadas ya que se saltarían el escrutinio de… pic.twitter.com/4Z2xDTufRT
Las acusaciones contra Mashinski incluyen fraude financiero, retención de información, engaño intencional a los clientes y manipulación de precios del token de utilidad de la plataforma (CEL).
También se presentaron cargos similares contra el contador jefe de Celsius, Ronie Cohen-Pavon, quien también fue arrestado el jueves.
La acusación dice: “Mashinsky retrató a Celsius como un banco moderno donde los clientes podían depositar de manera segura sus activos de criptomonedas y ganar intereses. En realidad, sin embargo, Mashinsky manejaba Celsius como un fondo mutuo riesgoso, aceptando el dinero de los clientes bajo pretextos falsos y engañosos.
La Comisión de Bolsa y Valores, por otro lado, acusa al CEO de Celsius y su plataforma de cometer fraude de valores, que considera tokens de utilidad de CEL. Curiosamente, la SEC de EE. UU. no fue el primer regulador en interesarse por el espectacular colapso de Celsius. La Comisión de Derivados de EE. UU. (CFTC) acusó a la plataforma y a su CEO de "realizar una operación premeditada para defraudar a cientos de miles de clientes a través de falsas garantías de seguridad e información incorrecta sobre el retorno de la inversión".
La Comisión Federal de Comercio (FTC) también presentó cargos contra Celsius, acusando a la plataforma de engañar a sus clientes y actuar en su perjuicio, disuadiéndolos de retirar sus fondos. En última instancia, la FTC impuso una sanción financiera de $ 4.7 mil millones a Celsius, que, sin embargo, está en incumplimiento y solo se aplicará cuando Celsius pague a sus acreedores, incluidos los antiguos clientes de la plataforma. Lo cual en la práctica... no es posible.
El banco no es tu amigo, pero las plataformas de préstamos… tampoco lo son
Celsius Network fue una de las plataformas de préstamo de criptomonedas más grandes del mundo. Su historia se remonta a 2017, cuando Alex Mashinsky, Daniel Leon y Nike Goldstein decidieron crear una criptomoneda alternativa a los depósitos que devengan intereses y los depósitos bancarios, que ofrecería tasas de rendimiento mucho más altas que los bancos. En marzo de 2018, Celsius realizó una exitosa recaudación de fondos de ICO, vendiendo tokens de servicios públicos de CEL por $50 millones. La plataforma de préstamos se puso en marcha poco después, y Celsius se valoró en 140 millones de dólares en 2019. El funcionamiento de Celsius Network era bastante simple: los clientes de la plataforma depositaban sus criptomonedas, como p. bitcoin, ethereum o litecoin, por los que recibieron intereses. Para bitcoin, ascendieron a, por ejemplo, 6,2% por año. Celsius usó los depósitos de criptomonedas de sus clientes para prestar a tasas de interés aún más altas. Alex Mashinsky, CEO de Celsius, quien aparece en público con mayor frecuencia vistiendo una camiseta con la inscripción "el banco no es tu amigo" en inglés, ha asegurado desde el principio que todo el sistema de operación de la plataforma es estable y Celsius solo otorga préstamos garantizados que puede cancelar, tan pronto como exista un riesgo de insolvencia del prestatario.
A fines de 2020, Celsius ya tenía más de $ 3 mil millones en activos bajo administración y, a fines de enero de 2021, ya eran $ 4.5 mil millones. Durante este tiempo, el token CEL registró un aumento de más del 200%.
En el pico de su popularidad, en la primera mitad de 2022, la plataforma Celsius contaba con 1,7 millones de clientes, ofreciendo una tasa de interés anual sobre depósitos de hasta el 17% anual. Mientras tanto, sin embargo, ha habido señales de advertencia sobre el modelo de negocios de Celsius.
En junio de 2021, Celsius terminó su cooperación con Prime Trust, que era el depositario de los fondos de los clientes de la plataforma. Las dos compañías se separaron después de que la división de gestión de riesgos de Prime Trust expresara sus dudas de que Celsius estuviera tomando prestado los mismos fondos una y otra vez para aumentar los rendimientos. El presidente de Prime Trust luego declaró que con un modelo comercial tan apalancado, casi cualquier caída más fuerte en el mercado de criptomonedas puede llevar al colapso de todo el sistema. Se podría decir que un año antes de la quiebra de Celsius, predijo el futuro.
Curiosamente, Celsius presentó una demanda contra el ex custodio
En septiembre de 2021, el Fiscal General de Nueva Jersey, donde estaba registrada la empresa, envió una carta a Celsius, en la que pedía que dejara de ofrecer productos de inversión que devengaran intereses sin las licencias correspondientes.
Mientras tanto, el número de clientes de Celsius ha aumentado constantemente, al igual que el valor de sus depósitos. En su apogeo, se suponía que los activos por valor de $ 12 mil millones estarían en la plataforma.
O crecimiento o quiebra
Los verdaderos problemas de la plataforma de préstamos comenzaron con la caída del mercado de criptomonedas, que se intensificó a principios de 2022. El hecho de que se avecinan tiempos difíciles para las empresas que tomaron en cuenta solo el escenario de crecimiento en su modelo de negocios se evidenció con el colapso del proyecto Luna y su moneda estable algorítmica TerraUSD en mayo. Fue el mayor colapso de un proyecto de criptomonedas en toda la historia del mercado de activos virtuales.
Un mes después, fue el turno de Celsius, que en un ambiente de pánico en el mercado no pudo ejecutar los crecientes retiros de fondos de sus clientes -el 13 de junio del año pasado, la plataforma detuvo los retiros y depósitos de fondos, además de cobrar interés sobre los depósitos existentes, explicando las "condiciones extremas del mercado". El anuncio hizo que las condiciones en el mercado de criptomonedas fueran aún más "extremas", ya que Bitcoin reaccionó con un descuento del 14 % y su precio cayó por debajo de los $23 000.
Curiosamente, hace tres días, el CEO Alex Mashinsky aseguró durante una sesión de preguntas y respuestas que Celsius no tenía problemas con la liquidez y que cualquier rumor al respecto eran "intentos de causar pánico por parte de la competencia". Entre otras cosas, Mashinsky ahora responderá ante el tribunal por estas palabras. Después de que la plataforma dejó de operar, se intentó la reestructuración y se despidió a más de 150 personas de los 600 miembros de la tripulación. Pero eso no ayudó
Un mes después y hace exactamente un año, el 13 de julio de 2022, Celsius Network se declaró en quiebra y solicitó la protección de los acreedores.
La declaración de quiebra reveló que Celsius debía $ 4.7 mil millones a sus clientes.
