Cuando una persona tiene antecedentes de deudas no pagadas, puede ser difícil obtener un préstamo. Sin embargo, hay bancos que están dispuestos a dar una oportunidad a aquellos que han tenido problemas financieros y necesitan pedir prestado dinero. A continuación, te presentamos una lista de bancos que ofrecen préstamos a personas con este tipo de historial.
Significado de estar reportado:
Cuando empiezas a relacionarte con los bancos y a pagar tus cuentas, se crea un historial financiero que registra cómo cumples con tus pagos, si lo haces a tiempo y cuánto crédito solicitas. Si tu historial tiene problemas y tienes deudas pendientes, es probable que te incluyan en una lista de personas con riesgo crediticio. Los bancos revisan esta información antes de aprobar un préstamo.
Bancos que otorgan préstamos a personas reportadas:
Para un banco, es esencial que los clientes demuestren que pueden pagar según su historial crediticio. Por esta razón, muchos evitan prestar dinero a personas con antecedentes de deudas no pagadas, ya que pueden parecer menos confiables o tener dificultades para devolver el dinero.
Sin embargo, existen bancos que están dispuestos a brindar préstamos a personas en esta situación, siempre y cuando demuestren que ahora pueden cumplir con sus compromisos financieros. Algunos de estos bancos ofrecen préstamos con garantía o descuento directo de nómina, dependiendo de la situación del solicitante.
Ejemplos de bancos que prestan a reportados:
Banco de Bogotá: Ofrece un tipo de préstamo llamado "Crédito por Libranza" que es una opción para aquellos que necesitan pagar deudas que los hayan llevado a ser reportados. Los montos van desde $500.000 y se descuentan directamente de la nómina, con plazos de 72 a 96 meses.
Bancolombia: Ofrece un préstamo por libranza que permite a los reportados acceder a dinero para cumplir con sus obligaciones. Los montos mínimos son de $1.000.000 y las cuotas son fijas, descontándose directamente de la nómina en fechas establecidas.
Banco BBVA: También ofrece préstamos a reportados a través de su "Crédito de Libranza". Los montos mínimos son de $600.000, con cuotas fijas y plazos de 6 a 84 meses, y hasta 108 meses para pensionados.
Opciones en línea para personas reportadas:
Además de los bancos, hay compañías en línea que ofrecen préstamos a personas con historial crediticio problemático, así como a aquellos que no pueden acceder a créditos bancarios de manera convencional.
Aquí tienes la información sobre varias compañías que ofrecen préstamos a personas reportadas en Colombia, expresada de manera diferente:
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RapiCredit
RapiCredit es una plataforma en línea diseñada para brindar oportunidades a los colombianos que están registrados en listas de deudores y necesitan acceso a un préstamo. Ofrecen préstamos de hasta $750.000 a aquellos que han estado reportados por menos de 60 días en la central de riesgo.
Kredicity
Kredicity es una compañía que proporciona créditos a personas reportadas. Ofrecen montos que van desde $105.000 hasta $1.000.000 a corto plazo. Aplican la tasa de interés establecida por la Superintendencia Financiera de Colombia en la fecha de solicitud. Los requisitos son mínimos, y si cumples con los pagos correctamente, Kredicity mejora tu calificación en los registros de riesgo crediticio.
Lineru
Lineru es una entidad que ofrece préstamos a personas reportadas. Puedes solicitar montos entre $150.000 y $900.000 sin necesidad de un codeudor, sin trámites complicados y con un plazo máximo de 30 días para la devolución. Los requisitos incluyen ser mayor de edad, residir en Colombia con cédula de ciudadanía o de extranjería si aplica, contar con una cuenta bancaria a tu nombre, y proporcionar un número de celular y dirección de correo electrónico para contacto.
ExcelCredit
ExcelCredit ofrece créditos por libranza de libre inversión para personas reportadas. También ofrecen la opción de compra de cartera para pensionados, docentes y empleados del gobierno que estén vinculados a entidades con las que tienen convenio. Los préstamos para reportados tienen un plazo de hasta 120 días, sin necesidad de codeudor y con montos de hasta $700.000. Los requisitos incluyen completar el formulario de solicitud, proporcionar los dos últimos desprendibles de pago, un certificado laboral reciente o resolución de pensión, fotocopia de la cédula al 150%, y certificado de deuda vigente en caso de compra de cartera.
Credifuturo
Credifuturo es otra compañía que ofrece préstamos a personas reportadas en Colombia. Ofrecen beneficios como tasas de interés bajas, cuotas fijas, desembolso del crédito sin costos adicionales y un proceso rápido que toma sólo minutos. Los requisitos varían según la situación laboral:
Empleados: Fotocopia de la cédula, certificación laboral, últimos tres desprendibles de pago, referencias familiar y personal.
Independientes: Fotocopia de la cédula, certificado de cámara y comercio y/o RUT, referencia comercial y personal, certificación de ingresos y retención con copia de la tarjeta profesional del contador que lo emite.
Pensionados: Fotocopia de la cédula, últimos tres desprendibles de pago, referencias familiar y personal.
Bayport Colombia
Bayport Colombia ofrece créditos tanto a personas reportadas como a militares en varias ciudades de Colombia. Los montos varían desde $1.000.000 hasta $100.000.000, dependiendo de la necesidad del solicitante. Las tasas de interés y la aprobación de los préstamos para reportados están sujetas a las políticas de crédito de Bayport.
Credy
Credy facilita préstamos en línea para personas reportadas. Los montos aprobados van desde $100.000 hasta $750.000 y el proceso de aprobación es rápido. Credy no verifica el archivo de morosos ni evalúa el historial de pagos, ya que esto depende de cada operador y situación individual.
Opciones de Financiamiento para Personas Reportadas en Colombia
Los bancos que ofrecen préstamos a personas reportadas brindan una oportunidad a aquellos que, por diversas circunstancias, se encuentran en esta situación, proporcionando una alternativa para quienes desean poner al día sus deudas. Asimismo, las empresas y plataformas en línea representan una excelente opción para aquellos que están en esta "lista negra".
Es importante tener en cuenta que, en el caso de las empresas de financiamiento privadas, las tasas de interés tienden a ser más elevadas que las ofrecidas por los bancos. Por ello, se recomienda explorar primero las opciones bancarias.
En el ámbito bancario, es posible acceder a montos mínimos más favorables, independientemente de si es tu primer préstamo. En cambio, en las empresas privadas, el monto inicial suele ser más bajo y puede incrementarse a medida que se solicitan préstamos adicionales. No obstante, es importante recordar que esta no es la opción más recomendable para mantener una salud financiera óptima. Se sugiere recurrir a este tipo de préstamos únicamente en casos de emergencia.
Créditos con Garantía Vehicular
En esta categoría, destaca R5, una fintech colombiana establecida en 2018, que ofrece una plataforma para préstamos y seguros en línea. Esta entidad proporciona préstamos utilizando tu vehículo como garantía, y el monto otorgado puede destinarse al proyecto de tu elección. Además, conservarás la posesión y uso de tu vehículo, beneficiándote de una tasa competitiva y cuotas asequibles.
R5 otorga préstamos a personas reportadas, tomando en consideración la gravedad del reporte y el tiempo transcurrido en la central de riesgos. La ventaja de sus créditos radica en que al ser completamente en línea, puedes recibir una respuesta de preaprobación en tan solo 5 minutos.
A continuación, te detallamos las características del crédito con garantía vehicular proporcionado por R5:
Requisito: Debes poseer un vehículo modelo 2007 en adelante y en buen estado.
El vehículo debe estar libre de deudas y estar a nombre de la persona que solicita el préstamo.
Se requiere tener ingresos mensuales superiores a $1,200,000.
El proceso de solicitud del crédito se realiza en tan solo 5 minutos a través de internet.
Préstamos Respaldados por Propiedad
Una alternativa bancaria para acceder a financiamiento cuando estás registrado en una central de riesgo es considerar un préstamo con garantía hipotecaria. Para optar por esta opción, es necesario ser propietario de un inmueble, el cual servirá como respaldo para el banco en caso de incumplimiento en los pagos. Es importante tener en cuenta que, si bien esta alternativa permite obtener sumas considerables, también conlleva un nivel de riesgo elevado, ya que existe la posibilidad de perder la propiedad en caso de no cumplir con las condiciones del contrato. No obstante, es nuestra responsabilidad informarte sobre esta opción.
Préstamos Mundo Vida: Una Opción para Personas Reportadas
Si estás incluido en Datacrédito u otra lista de centrales de riesgo, tienes la posibilidad de acceder a financiamiento a través de Préstamos Mundo Vida, una empresa reconocida a nivel internacional en el sector financiero que brinda oportunidades de crédito incluso a individuos que se encuentran reportados.
Esta empresa destaca por ofrecer un servicio poco común: créditos hipotecarios para personas reportadas. En Préstamos Mundo Vida, puedes gestionar este tipo de préstamo, sin importar si estás registrado en una lista de riesgo crediticio. Tan solo necesitas cumplir con los requisitos establecidos por la empresa, y en un lapso máximo de dos horas, con un mínimo papeleo, obtendrás tu crédito, tal como se promociona en su plataforma web.
Las condiciones de este crédito hipotecario varían dependiendo de las tres opciones que ofrecen:
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Importe Otorgado
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Plazo
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Tasa de Interés
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$20.000.000
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15 años
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3,60%
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$7.000.000
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4 años
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3,60%
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$4.000.000
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2 años
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3,60%
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Comparativa de Instituciones Financieras para Personas Reportadas
Comprendemos que el estar registrado en una entidad de riesgo puede ser perjudicial para nuestra estabilidad económica y, especialmente, para nuestros planes y metas financieras a futuro. Se reduce considerablemente la posibilidad de acceder a préstamos ventajosos, ya que son escasas las instituciones dispuestas a otorgar financiamiento sin requerir una garantía sólida, como un salario estable o un bien inmueble. Además, los plazos para la amortización suelen ser más breves, y las tasas de interés, en general, son más elevadas que las que podríamos obtener con un historial crediticio positivo.
Si aún consideras viable la opción de solicitar un crédito estando en esta situación, te proporcionamos una comparativa detallada que te permitirá evaluar y elegir la mejor alternativa, categorizada según el tipo de garantías disponibles.
Créditos con Garantía: Vehículo
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Entidad
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Importe Máximo
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Plazo Máximo
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R5
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$50.000.000
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48 meses
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Créditos con Garantía: Inmueble
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Entidad
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Importe Máximo
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Plazo Máximo
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Mundo vida
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$20.000.000
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15 años
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Créditos con Garantía: Nómina
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Entidad
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Importe Máximo
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Plazo Máximo
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Bancolombia
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$1.000.000
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60 meses
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Lineru
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$900.000
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1 mes
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Kredicity
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$800.000
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1 mes
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Rapicredit
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$750.000
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1 mes
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Credy
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$700.000
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1 mes
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ExcelCredit
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$700.000
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2 meses
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BBVA
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$600.000
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84 meses
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Banco de Bogota
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$500.000
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96 meses
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Como puedes observar, los préstamos de mayor cantidad y plazo extendido son aquellos respaldados por bienes tangibles, como un automóvil o una propiedad, lo que les otorga una garantía real. Esto tiene sentido, ya que en caso de incumplimiento, el valor de estos activos podría superar significativamente el monto del préstamo solicitado y no pagado.
En lo que respecta a los préstamos respaldados por la nómina, por lo general tienen plazos bastante cortos, de uno o dos meses. Sin embargo, hay instituciones que ofrecen plazos mucho más largos, aunque no significa que se otorgarán a todos los solicitantes. Como es natural, y más aún con una garantía como la nómina que es menos sólida, se llevará a cabo un análisis de la situación financiera del cliente antes de aprobarlo.
Preguntas Frecuentes:
A continuación, te proporcionamos una serie de preguntas comunes que recibimos en el foro. También puedes dejar tu propia consulta en los comentarios:
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¿Cómo puedo verificar si estoy registrado?
Es importante que sepas que todas las personas mayores de 18 años que hayan abierto al menos una cuenta de ahorros, una cuenta corriente o cualquier tipo de crédito en una entidad financiera o bancaria, pueden estar registradas en los burós de crédito. No obstante, debes estar tranquilo, ya que existen registros tanto positivos como negativos. Si has cumplido con todas tus obligaciones, tendrás un historial crediticio positivo que se reflejará en una calificación favorable. Por el contrario, tendrás un registro negativo si presentas pagos incumplidos o demoras en el pago de tus deudas u obligaciones comerciales.
¿Por qué me rechazan la solicitud de un préstamo?
Cada entidad bancaria tiene la libertad de otorgar o no los préstamos que se les solicitan. Esto puede deberse a que el banco considera que no tienes la capacidad para pagarlo, o porque ha obtenido tu historial crediticio y este es desfavorable. Cada institución financiera toma decisiones y utiliza criterios distintos para aprobar préstamos, por lo que es posible que a un mismo cliente le nieguen un préstamo en un banco y se lo aprueben en otro.
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¿Puedo obtener mi Historial de Crédito de forma gratuita?
Es importante que sepas que puedes solicitar tu historial crediticio a los burós de crédito de manera gratuita. Se recomienda hacerlo de forma regular, por si encuentras alguna deuda o cuenta en mora, para que puedas regularizar ese pago de manera rápida. Sin embargo, es especialmente importante solicitarlo antes de pedir un préstamo.
Para acceder a tu Historial de Crédito, debes dirigirte a los sitios web de los Burós de Crédito y seguir los pasos que te indiquen. Con tu consulta gratuita tendrás acceso a:
- Información tanto positiva como negativa reportada por otras entidades.
- Conocer las consultas realizadas en tu historial.
- Presentar reclamaciones sobre alguna obligación.
- Además, te recomendamos aprovechar la oportunidad de solicitar alertas por correo electrónico sobre posibles cambios en tu historial de crédito.
¿Sabías de estas alternativas para obtener un préstamo rápido sin importar si estás registrado o no, y aún mejor, con menos requisitos? Esperamos que esta información te haya sido de mucha ayuda para comprender mejor el mundo financiero. Si tienes alguna pregunta sobre este tema, te invitamos a dejar tu comentario.
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