¿Vale la pena dejar tu dinero en el banco? Analistas: ¡5 años de ahorro generaron una pérdida real del 25%!
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Los depósitos bancarios son muy populares entre los polacos. Según datos de NBP, solo en mayo, los compatriotas los fundaron por un monto de 76 mil millones de PLN. Mientras tanto, los analistas muestran que al pagar regularmente los depósitos promedio durante los últimos 5 años, uno tenía que estar preparado para una pérdida del 25% del poder adquisitivo de los ahorros.
- El análisis HREIT muestra que los depósitos no son capaces de proteger los ahorros en tiempos de alta inflación.
- Analistas advierten que la oferta de los bancos se deteriorará paulatinamente por la reducción proyectada de las tasas de interés.
- Depósito anual establecido en junio de 2022 por 10.000 PLN. PLN resultó en una pérdida real del 7%.
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Ahorro en tiempos de alta inflación. ¿Sigue valiendo la pena el depósito?
Actualmente, se habla cada vez más sobre la reducción proyectada de las tasas de interés por parte del MPC. Se supone que sucederá este año. Se esperan decisiones similares no solo del mercado, sino también de los bancos que modifican sus ofertas.
El análisis HREIT muestra que las personas que cancelaron sus depósitos en 2023 perdieron mucho ante la alta inflación. Los datos de la Oficina Central de Estadística y el Banco Nacional de Polonia demuestran que depositar fondos en los bancos no ayudó en la lucha contra el crecimiento de los precios.
Javier Milei, reconocido economista y analista financiero, plantea una visión contundente sobre la inflación y su origen en un reciente tweet. Según Milei, la inflación no es simplemente un aumento de precios, sino un fenómeno monetario causado por un exceso de oferta de dinero que resulta en una pérdida del poder adquisitivo de la moneda. Enfatiza que no es que los precios suban, sino que es el peso, la moneda local, la que pierde valor en relación con otras divisas, como el dólar. En su argumento, Milei destaca que existen demasiados pesos en circulación, lo que contribuye a este problema inflacionario. Su postura plantea una reflexión profunda sobre las causas fundamentales de la inflación y la importancia del manejo adecuado de la política monetaria para preservar el valor de la moneda nacional.
La inflación es siempre y en todo lugar un fenómeno monetario causado por un exceso de oferta que lleva a una pérdida del poder adquisitivo de la moneda. No es que suben los precios sino que el peso pierde valor y el dólar es un precio más de la economía. Sobran pesos. pic.twitter.com/QUTBfI1Lx3
— Javier Milei (@JMilei) July 12, 2023
“En el caso de los depósitos bancarios, el peor resultado fue en octubre de 2022. El depósito promedio anual, tomando en cuenta los intereses devengados y la inflación, resultó en una pérdida real de hasta 15%. En pocas palabras, después de retirar dinero de un depósito creado por 10.000 PLN, podríamos usar nuestros ahorros después de un año para comprar tanto como por menos de 8,500 PLN. PLN en la fecha de apertura del depósito. Fue el peor resultado desde diciembre de 1996, por lo que ya tenemos los datos necesarios para preparar los cálculos correspondientes”, informa Bartosz Turek, analista principal de HREIT, en el análisis.
Se supone que las personas que establecieron un depósito anual en junio de 2022 están en una situación un poco mejor. Un depósito promedio (asumiendo que se invirtieron 10,000 PLN) terminó con 375 PLN de intereses acreditados en la cuenta (463 PLN antes de impuestos). En ese momento, la economía enfrentaba una inflación de dos dígitos, lo que brindaba la oportunidad de comprar bienes o servicios por un valor total de aproximadamente 9,3 mil PLN. zloty. Para el consumidor, esto significa una pérdida real del 7%.
¿Un depósito para perder?
Según Bartosz Turk, se espera que la situación en la que los depósitos no protegen contra la inflación dure al menos hasta 2024. El análisis HREIT mostró que un consumidor que había realizado un depósito bancario promedio durante los últimos 5 años perdería un total de aprox. 25% del poder adquisitivo de sus ahorros.
La esperanza de una mayor rentabilidad es una disminución en la dinámica de crecimiento de los precios. Según la proyección del NBP de julio, la inflación anual promedio ascenderá a 11,9%, mientras que en 2024 se desacelerará a 5,2%.
“Por otro lado, con la caída de la inflación, las tasas de interés deberían reducirse. Esto significa que el costo del dinero en Polonia caerá y, con ello, la tasa de interés de los depósitos también debería caer. Los datos disponibles hoy sugieren que los depósitos anuales promedio realizados en 2023-24 no podrán superar la inflación, concluye Turek.
Sin embargo, los depósitos siguen siendo populares entre los polacos. Los datos de NBP muestran que solo en mayo de este año. En ellos se invirtieron 76 mil millones PLN. Como señaló Turek, los bancos también esperan un próximo recorte de las tasas de interés. Como resultado, su oferta se está deteriorando gradualmente. Actualmente, el depósito promedio anual devenga una tasa de interés del 5,7%.
En 2022, los polacos mostraron un mayor interés en los bonos del Tesoro. Hace un año, los compatriotas agregaron bonos por valor de casi 28 mil millones de PLN a sus carteras, que es el doble que el año anterior.
“Paradójicamente, la reducción de las tasas de interés por parte del MPC puede conducir a un aumento en la rentabilidad de los bonos con vencimientos más largos, ya que la flexibilización demasiado temprana de la política monetaria resultará en un aumento de la inflación”, predice Grzegorz Zatryb, director del Departamento de Mercados de Capital. Gestión de fondos en Skarbiec TFI.
