¿Las cuotas de la hipoteca bajan un 20%? Es posible que pase, señala el experto
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Según el análisis de HREIT, las personas con préstamos con tasas de interés variables pronto podrán respirar aliviadas. Es probable que veamos una reducción en las tasas de interés y, por lo tanto, una reducción en las cuotas.
- Las tasas de interés pueden reducirse a finales de este año.
- Durante algunos trimestres, las personas con un préstamo con tasa de interés variable pueden pagar cuotas más bajas hasta en un 20%.
- Según estimaciones de HREIT, WIBOR 3M caerá a mediados de 2025 a alrededor de 3.5-4%.
¡Los primeros descuentos están por llegar!
El mercado está a la espera de los primeros recortes de tipos de interés que, según las estimaciones del NBP, comenzarán próximamente.
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— Octavio Cogley (@ocogley) July 13, 2023
Los economistas hablan de una fecha de otoño, pero todo depende del descenso de la inflación. Esto, a pesar de la visible desaceleración, pierde cada vez menos impulso y la inflación subyacente sigue siendo un problema. Según Bartosz Turk, analista de HREIT, los prestatarios pronto podrán respirar aliviados.
“Esto ya puede afectar la tasa de interés y el monto de las cuotas del préstamo. Sin embargo, se ve diferente en el caso de préstamos con una tasa de interés variable y diferente con una fija periódicamente. El efecto de los próximos recortes en las tasas de interés también es completamente diferente para las personas que ya tienen un préstamo de vivienda y para aquellos que solo están considerando tomar dicha deuda”, informa Turek.
Las personas con un préstamo con tasa de interés variable tienen cuotas actualizadas cada 3 meses (cuando la tasa de interés se basa en WIBOR 3M) y semestral (cuando la tasa de interés se basa en WIBOR 6M). Esto significa que pronto podrán obtener información sobre nuevos cálculos.
¿Cuándo los prestatarios darán un suspiro de alivio?
Por el momento no se verán cambios colosales en el caso de WIBOR 3M. Esto se debe a que el 12 de abril este indicador se valoraba en 6,9%, mientras que el 12 de julio estaba en 6,85%. Según estimaciones de HREIT, una persona con un préstamo de 300.000 PLN PLN y 25 años con un margen del 2,6 % ahorrará 10 PLN al mes.
Las personas con un préstamo basado en WIBOR 6M sentirán mayores diferencias en el presupuesto del hogar. Si estamos hablando de las mismas condiciones de financiación que en el ejemplo anterior, podrá ahorrar entre 50 y 60 PLN.
A más largo plazo, los prestatarios sin duda podrán respirar aliviados
“Si de hecho los WIBOR caen en más de 1 punto. por ciento hasta fin de año (así es como lo valoran los contratos de futuros de FRA antes del mediodía del 13 de julio), las cuotas de los préstamos pueden caer hasta en un 10%. Yendo más allá, en la perspectiva de dos años, las cuotas pueden disminuir en un 20-25%, siempre que, por supuesto, el WIBOR 3M realmente caiga a mediados de 2025 a alrededor de un 3,5-4%, estima HREIT.
“Los mercados ya se están preparando para las caídas de precios. La tasa de mercado WIBOR ha estado cayendo durante varios días. Es más, las expectativas finalmente comienzan a parecer racionales. Escribimos racionalmente, porque hace apenas dos semanas el WIBOR anual estaba por encima del de 6 o 3 meses, lo que es una señal típica de anticipación de un aumento en las tasas de interés. Actualmente, cuanto más largo es el horizonte, más baja es la tasa WIBOR. Esto muestra claramente las expectativas de una disminución de las tasas de interés en los próximos trimestres. En cuanto a la tasa de 3 meses, puede tener lugar incluso en la reunión de septiembre del MPC. Esto sin duda será un alivio para los prestatarios que se han mantenido en la tasa de interés variable”, estiman los analistas del portal InternetowyKantor.pl.
Las personas que se enfrentan hoy a la perspectiva de obtener un préstamo se ven obligadas a especular. Es imposible indicar claramente qué forma de financiación será más conveniente. Bartosz Turek recuerda que incluso si el mercado puede estimar cuándo se reducirán las tasas, nadie puede predecir el futuro económico en unos pocos o una docena de años. En teoría, sin embargo, se supone que las personas que valoran la estabilidad y temen no poder hacer frente a cuotas más altas deberían elegir un préstamo con una tasa de interés fija.
