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Precio actualizado de las acciones GFNorte; Banorte mantiene un adecuado nivel de reservas crediticias y solidez de capital... Bajas expectativas de crecimiento económico, constantes presiones inflacionarias, políticas monetarias restrictivas

Banorte | 11:48 14 agosto 2022

Precio actualizado de las acciones GFNorte; Banorte mantiene un adecuado nivel de reservas crediticias y solidez de capital... Bajas expectativas de crecimiento económico, constantes presiones inflacionarias, políticas monetarias restrictivas | FXMAG
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GFNorte reporta Utilidad Neta por Ps 11,524 millones, 7% superior al trimestre anterior y 34% superior al 2T21. Para asegurar la comparabilidad, las cifras de 2021 contenidas en este documento se re expresaron por nuevos criterios contables que nos acercan a la convergencia con los estándares internacionales de IFRS. Grupo Financiero Banorte, S.A.B. de C.V. reportó resultados del periodo finalizado el 30 de junio de 2022, destacando.

A pesar de continuar operando en un entorno macroeconómico desafiante, con bajas expectativas de crecimiento económico, constantes presiones inflacionarias, políticas monetarias restrictivas, y un entorno internacional incierto, GFNorte cierra el segundo trimestre del año con un resultado neto de Ps 11,524 millones, 7% mayor secuencialmente y 34% superior al 2T21.

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GFNorte mantiene un adecuado nivel de reservas crediticias y solidez de capital

La demanda crediticia acelerando el dinamismo en todos los productos, a pesar del ciclo de tasas restrictivo, y manteniendo sólidas métricas de riesgo, que continúan superando expectativas. A pesar de las presiones inflacionarias, continúa la eficiente gestión del gasto. GFNorte mantiene un adecuado nivel de reservas crediticias y solidez de capital, que blindan el balance hacia el resto del 2022. A continuación, se muestran los indicadores más relevantes para el trimestre.

  • Los Ingresos por Intereses Netos (IIN) se mantienen sin cambio secuencial, e incrementan 24% contra 2T21, reflejando el efecto, aún parcial, de los incrementos en la tasa de referencia en 12 meses. El MIN del Grupo se ubicó en 5.9% al 2T22, una ligera reducción secuencial, pero incremento de 89pb contra 2T21.
  • Se mantiene el buen desempeño en el Banco y otras subsidiarias. El MIN del Banco se incrementó 33pb secuencialmente, reflejando el crecimiento en originación crediticia y, parcialmente, el efecto de las alzas de tasa; en el trimestre, Banxico subió la tasa de referencia 50pb en mayo y 75pb el 24 de junio, ubicándose en 7.75%. De manera anual, el MIN del banco se expandió 81pb.
  • Los ingresos no financieros presentaron una reducción de (4%) contra 1T22, principalmente por menores primas de seguros en el trimestre, dada la estacionalidad de altas primas durante el primer trimestre del año, así como por menores resultados de intermediación, a pesar de una buena dinámica en comisiones netas, que crecen 8% contra el 1T22 y 18% contra 2T21, impulsado principalmente servicios de banca electrónica y mayor transaccionalidad en TPVs.
  • El desempeño del negocio de seguros continúa con recuperación gradual; menores niveles de siniestralidad relacionados con casos COVID-19, así como solidez en la originación de primas.
  • Las provisiones preventivas se redujeron (9%) de manera secuencial y (12%) anual, ante la sólida de calidad de activos.
  • Los gastos no financieros aumentan 0.5% secuencialmente y 7.4% en el año, a pesar de las presiones inflacionarias −inflación anual a junio de 8.0%−, reflejando un eficiente control del gasto a nivel institucional. El índice de eficiencia se ubicó en 37.8% en 2T22 desde 42.5% en 2T21.
  • El ROE se situó en 19.6%, una sustancial mejora secuencial de 146pb y anual de 444pb, reflejando la solidez de los negocios del grupo y menor base de capital por la distribución de los dividendos de 2021. El ROA se ubicó en 2.3%, creciendo 9pb secuencial y 48pb anual. Destaca el ROE del Banco, ubicado en 27.2%, creciendo 631pb en el trimestre y 856pb en el año.
  • El semestre registra una utilidad neta de Ps 22,272 millones, cifra 30% superior al mismo periodo de 2021. Los Ingresos por Intereses Netos del semestre se expanden 21% en la comparativa anual; el MIN se ubica en 6.0%, 79pb por encima del 1S21, reflejando, de forma aún parcial, los efectos de la subida de 225pb en la tasa de referencia durante el primer semestre del 2022. Por su parte, los ingresos no financieros se reducen (9%) contra 1S21 y los gastos se expanden 7%, por debajo de la inflación, para llegar a un índice de eficiencia de 37.8%, una mejora de 429pb contra 1S21.
  • Las subsidiarias contribuyen y sustentan la solidez de la diversificación de ingresos en el grupo. En el semestre, la utilidad neta de Banco crece 36%, Casa de Bolsa 49%, Seguros Banorte 58%, con siniestralidad en tendencia decreciente, y Pensiones 4%.
  • La cartera vigente, ahora considerada en etapa 1 y 2, con crecimiento secuencial de 3%. En el trimestre, consumo con buena dinámica de crecimiento de 3%, impulsado por nómina creciendo 8%; seguido de tarjeta de crédito 4%, auto mostrando una recuperación, con crecimiento de 3%, e hipotecario de 2%. Las carteras corporativa y comercial se expandieron 2%, mientras que gobierno 4%, reflejando una creciente actividad económica y la materialización de proyectos de inversión. En el año, la cartera vigente creció 8%, impulsado por corporativo 12%, comercial 7%, gobierno 8% y consumo, que igualmente creció 8%; destacan los desempeños de nómina y tarjeta de crédito, creciendo 14% y 11%, respectivamente, mientras que hipotecario creció 6% y auto 3%.
  • Sigue destacando la calidad de cartera de los productos que conforman el portafolio. El índice de cartera vencida se mantuvo en 1.0%, estable vs 1T22. En el año, mejora de (29pb), atribuible principalmente a consumo.
  • El costo de riesgo con mejoría de (14pb) secuencial, a 1.1%, impulsado por (9%) menores provisiones en el trimestre. El índice de cobertura en 193.4%, desde 202.5% el trimestre anterior.
  • La captación tradicional se incrementó 5% en el trimestre: los depósitos a la vista crecieron 5%, mientras que los depósitos a plazo 3%. En la comparativa anual, los depósitos vista aumentaron 15% y los depósitos a plazo sólo 2%, alineado con la estrategia de enfoque en fondeo de bajo costo. En suma, la captación tradicional creció 11% anual.
  • La solidez del capital y la liquidez continúan siendo piezas clave para el Grupo. El índice de capitalización del Banco se ubicó en 22.9%, con un nivel de capital fundamental de 13.7%, niveles que sobrepasan ampliamente los niveles regulatorios vigentes y permitirán al banco hacer frente a los lineamientos derivados del nuevo suplemento de capital neto (TLAC, por sus siglas en inglés, Total loss-absorbing capacity) a entrar en vigor en diciembre 2022. Por otro lado, el coeficiente de cobertura de liquidez se situó en 177% y la razón de apalancamiento se ubicó en 11.72%.
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