La cartera de crédito performing totaliza 53.343 millones de euros y desciende un 1,6% en el tercer trimestre, con devolución de la paga extra de las pensiones de junio. En términos interanuales aumenta un 0,5%. Mantiene un perfil de riesgo bajo, con un elevado peso de hipotecas de particulares (59% del total) y créditos a administraciones públicas (11% del total). En los nueve primeros meses del año se han concedido 7.766 millones de euros en nuevos préstamos y créditos, cifra que incluye 3.225 millones de euros de hipotecas de particulares.
La nueva producción de hipotecas desciende un 7,7% interanual, en un entorno de alta competencia. A pesar de ello, la cuota de mercado en formalizaciones de hipotecas asciende al 7,4% del total nacional (fuente: Consejo General del Notariado, con datos a agosto 2022, acumulados de los últimos 12 meses).
La concesión de nuevos créditos a empresas se ha ralentizado, pues las líneas de financiación avaladas por el ICO permitieron a las empresas hacer acopio de liquidez en 2021
Igualmente ha contribuido a este descenso el incremento extraordinario del crédito en 2021, para dar cumplimiento al objetivo de crecimiento de inversión, requerido para obtener la máxima rentabilidad a los TLTROS. La cartera de riesgos de empresas está muy diversificada por sectores de actividad. El 16% del riesgo vivo de la cartera de empresas tiene garantía del ICO, y de éste, el 95% ya ha iniciado el periodo de pago a cierre del tercer trimestre de 2022, estando el 90% calificado como crédito performing.
Cambio de tendencia en una imagen:
Cambio de tendencia en una imagen. Cada hipoteca es un caso, y hay que hacer números. Mucho tiene que subir el Euribor y mantenerse en el tiempo, para perjudicar a las hipotecas variables firmadas hace unos años. pic.twitter.com/wpa3VJuFzb
— Elfarmacéuticoactivo (@elfarmaceuticoa) January 5, 2023
Gráfico con los detalles de inversión crediticia y los datos de formalizaciones acumuladas
Los créditos dudosos se reducen 11 millones de euros en el tercer trimestre, hasta los 1.951 millones de euros. La mayor parte de las entradas en dudoso del año corresponden a marcajes subjetivos, que representan el 35% de la cartera dudosa.
La tasa de mora se mantiene estable en el 3,5%, y la cobertura elevada en el 65%
La ratio de mora en hipotecas es el 3%. El 62% de las operaciones a tipo variable son anteriores a 2012, por lo que se espera un impacto limitado en la calidad de activo por la subida de los tipos de interés. El descenso de la ratio de cobertura en el año de 4 puntos porcentuales está relacionado con las entradas de dudosos subjetivos, cuyo nivel de impagos es muy reducido y en consecuencia sus coberturas son bajas, afectando a la cobertura media.