La planificación no es el fuerte de los argentinos. Y mucho menos cuando se trata de dinero. La discusión de los presupuestos nacional y porteño generó controversias y retrasos. Idas y venidas, avances y retrocesos. De alguna manera, lo que sucede en el recinto parlamentario refleja el camino de lo que pasa en las propias casas de los argentinos, puertas adentro.
Pocos jefes y jefas de hogar se lanzan a la aventura de llenar planillas de cálculo para planificar sus gastos mensuales. Los expertos en finanzas personales aseguran que el azar y la improvisación mandan a la hora de manejar el dinero hogareño
El consultor en planificación patrimonial y miembro de la Financial Planning Association de Estados Unidos, Leonardo Glikin, aseguró que “la planificación financiera no es una costumbre arraigada en las familias. Mucha gente está tan afectada por la inflación, la devaluación y otras vicisitudes que prioriza el azar y la improvisación”.
Otro factor que atenta contra la planificación es la coyuntura económica. El economista autor del libro ¡Es tu dinero!, Nicolás Litvinoff, analizó: “Es indiscutible que hay una presión hacia el consumo, al gasto. A esto se le suma la falta de educación financiera local. La presión para consumir sumada a la falta de interés en estos temas hacen que la gente tenga una muy baja planificación financiera. No se planifica más allá del día a día”.
Quién murió? El peso argentino:
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— Tavito Andres (@tavitoa87) August 14, 2022
Por supuesto que hay excepciones. Algunos llevan una libreta con los gastos mensuales, y otros, más cercanos a las herramientas informáticas, llenan planillas de Excel para controlar en qué se va el dinero que ingresa en la casa
Vicente Toscano está por jubilarse y controla celosamente los gastos de su hogar peso por peso. En una libreta -es de los de la vieja escuela- anota cada una de las erogaciones para no exceder su presupuesto mensual. Los rubros en los que más gasta son salud, vivienda y comida. Desde que empezó a anotar se dio cuenta, por ejemplo, de que había gastos superfluos que podía recortar.
“Yo sé que tengo un tope mensual. Para eso busco precio y recorro. Me informo de las ofertas y hago las compras en distintos supermercados para ahorrar. La clave es combinar, no hacer toda la compra en un solo lugar”, explicó.
Hace 10 años, justo después de casarse, Alina González comenzó a planificar sus gastos. Como buena organizadora de eventos -es directora de AG Eventos- quería tener todo bajo control. La inflación, para ella, no es un escollo a la hora de proyectar sus gastos
“Yo planifico las entradas y salidas de dinero en forma mensual. Más que pensar en la inflación que hay me enfoco en planificar un ingreso económico mayor generando más trabajo o creando más oportunidades laborales, lo que yo llamo proyectos de autogestión. Una de las cosas que descubrí es que se puede lograr un menor gasto haciendo compras telefónicas en supermercados”.
Como María José Fernández Vignoli está pagando el crédito de su casa, organiza, junto con su marido, los gastos para acortar los tiempos para pagar la vivienda.”Es un Excel lleno de buenas intenciones donde ponemos por un lado los gastos fijos, divididos en áreas y por el otro los ingresos (sueldos e ingresos extra como aguinaldo)”, relató .
“Con esto la idea es ver mes a mes qué resto nos queda y cómo se iría acumulando el ahorro, para ver cuánto dispondríamos para los extras: vacaciones, arreglos de la casa y del auto o regalos importantes. Y lo que queda de todo esto sería el puchito para avanzar con el crédito de la casa”
Las ventajas de la planificación son muchas. Según Glikin, por ejemplo, permite tomar conciencia de la existencia de un gasto que se puede eliminar. Pero además, puede brindar posibilidades de inversión o de compra. “Si yo observo que las cosas aumentaron en un semestre el 15% y hay otras que no subieron, es el momento de priorizar la compra de las cosas que no incrementaron sus precios. Es la situación típica de los electrodomésticos de temporada, como los calefactores o los aires acondicionados.”
A pesar de los cambiantes vaivenes de la economía argentina, Litvinoff aseguró que “siempre tiene sentido planificar”. Y agregó que no hay que dejarse vencer por la inflación y que existen algunas alternativas de ahorro en pesos como fondos de fideicomisos con tasas del 12, 13 y hasta 14 por ciento anual, con riesgo bajo. “Dejarse llevar por este modelo consumista puede ser una muy mala decisión. La tentación de endeudarse y gastar no es buena porque te puede llevar a situaciones de endeudamiento muy altas”, dijo Litvinoff.
Consejos
Cada familia es un mundo. Mucho más cuando se trata de organizar el sistema de gastos que agrupa a todos sus integrantes. Por eso, lo que sirve para unos puede no ser muy útil para otros. De todas maneras, a modo general, los especialistas recomiendan llenar una planilla de cálculo y dividir los ingresos de los egresos
En el rubro egresos, no deben faltar la vivienda (si es propia, asignarle un valor locativo, para visualizar el dinero que se ahorra en alquiler), alimentación, vestimenta, gastos de salud (medicamentos, prepaga, odontólogo), esparcimiento, educación, costos financieros (cuentas bancarias, intereses, seguros, créditos), movilidad (auto, transporte público, mantenimiento del vehículo), hijos (gastos específicos como fútbol, natación, y otras actividades extracurriculares).
“Hay gastos, como las vacaciones, que conviene prorratearlos para ver la incidencia de ese gasto en el año. También puede haber otro rubro de compras personales. Yo tengo un rubro para libros porque me encanta leer”, recomendó Glikin.
Litvinoff aclaró que la planificación no implica anotar cada gasto que uno hace. “La planilla se puede usar para llevar estadísticas personales. Por ejemplo, cuánto gané en 2010, cuánto me quedó y cuánto gasté. Sirve para conocerse.
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