Si bien las aplicaciones basadas en tecnología blockchain están aumentando en popularidad y ganando una adopción generalizada, últimamente destaca un área en particular transformándose es tendencia: las finanzas descentralizadas (DeFi).
La aparición de DeFi ha revolucionado por completo el alcance de las aplicaciones descentralizadas en el ecosistema financiero.
En este artículo, veremos qué es DeFi y cuáles son sus principales casos de uso en el sector financiero y analizaremos por qué se está imponiendo con un impulso creciente.
Las Finanzas Descentralizadas, abreviado como DeFi, tienen como objetivo revolucionar el sector financiero tradicional al proporcionar productos y servicios financieros sobre redes P2P habilitadas por blockchain.
Frente al sistema financiero tradicional que impone limitaciones a ciertos grupos de personas de bajo poder adquisitivo impidiéndoles la adquisición de servicios financieros básicos, DeFi proporciona acceso inclusivo a estos servicios al eliminar intermediarios y lograr una mayor eficiencia, operaciones más rápidas, menores costos y fácil accesibilidad.
Características de las finanzas descentralizadas (DeFi)
A diferencia de los sistemas financieros tradicionales, existen ciertas ventajas de las finanzas descentralizadas que son clave para permitir la innovación:
- Descentralización: las operaciones bancarias y financieras no son administradas ni controladas por una sola entidad o ni por intermediario alguno.
- Acceso global: se puede acceder a todo el ecosistema DeFi desde cualquier lugar del mundo con una conexión a Internet y un teléfono inteligente.
- Control de los Activos: en una infraestructura DeFi, el control de los activos financieros de un individuo permanece en sus manos y no en manos de organizaciones intermediarias.
- No permisionado: no existen barreras regulatorias para acceder al ecosistema descentralizado.
- Interoperabilidad: las dApps de DeFi que atienden a diferentes casos de uso se pueden integrar entre sí para promover la interoperabilidad de datos entre diferentes aplicaciones.
Casos de uso de DeFi
Ahora que entendemos qué es DeFi y el valor que agrega al sistema financiero tradicional, exploremos las aplicaciones y casos de uso de DeFi.
1. Préstamos y empréstitos DeFi
En la infraestructura DeFi, los servicios de empréstitos y préstamos están descentralizados. Cualquiera puede acceder a ellos, independientemente de su ubicación geográfica o condiciones económicas.
2. Monedas estables
Las Stablecoins son monedas digitales generadas en la plataforma blockchain y están vinculadas a una moneda fiduciaria como el dólar estadounidense o el euro, que tienen el potencial de implementar microtransacciones y pagos P2P. Además, se pueden transferir instantáneamente a cualquier lugar del mundo con tarifas de transacción mínimas.
3. Hipotecas y seguros
Dentro del ecosistema financiero actual, estos servicios requieren tarifas elevadas, plantean riesgos de contraparte y están entrelazados con múltiples intermediarios. Por el contrario, en DeFi todas las operaciones se automatizan a través de contratos inteligentes (smart contracts) en función de condiciones predefinidas. Esto minimiza la intervención humana requerida y reduce costos.
4. Tokenización de instrumentos financieros
El concepto de tokenización convierte los activos del mundo real en sus contrapartes digitales que se representan a través de tokens en blockchain. Los instrumentos financieros como acciones, fondos y deuda pueden tokenizarse promoviendo la innovación y ayudando a aumentar la liquidez.
Actualidad de DeFi
Los protocolos DeFi han experimentado un crecimiento exponencial en 2020.
De $60 millones en 2018, la capitalización del mercado de criptomonedas DeFi aumentó a casi $1 mil millones en febrero de 2020.
En solo seis meses más, el mercado aumentó exponencialmente a más de $7 mil millones en agosto de 2020.
Palabras finales
Si bien DeFi tiene muchos desafíos que superar, las tendencias actuales sugieren que es probable que seamos testigos del surgimiento de una serie de protocolos DeFi que atiendan a diferentes casos de uso en los próximos años.
El espacio DeFi agrega innovación y valor a todo el sistema financiero y, desde la perspectiva actual, una cosa es segura: ¡DeFi llegó para quedarse!
