Blockchain y el futuro de los bienes raíces comerciales
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El mantenimiento de registros ha sido fundamental para la civilización humana durante milenios.

El mantenimiento de registros ha sido fundamental para la civilización humana durante milenios. La misma aparición del primer sistema de escritura parece haber estado, al menos en parte, ligada a la simplificación del registro y seguimiento de transacciones. Los libros de contabilidad y los contratos sustentan los sistemas legales, políticos y económicos que facilitan las interacciones entre hogares, empresas y gobiernos. Sin embargo, la tecnología de mantenimiento de registros no ha seguido el ritmo de los cambios tecnológicos más amplios. En su estado actual, el mantenimiento de registros puede causar retrasos, desperdicio, sobrecargos, corrupción, fraude y riesgos de seguridad que ascienden a miles de millones en ingresos perdidos. La promesa central de Blockchain es resolver muchos de estos problemas.

Las innovaciones de Blockchain y sus características clave de descentralización, inmutabilidad, seguridad, transparencia, auditabilidad y eficiencia ofrecen una amplia gama de propuestas de valor para empresas en una variedad de industrias. Los casos de uso principales iniciales, al menos en el entorno empresarial, se centran en liberar valor a través de la reducción de residuos. Sin embargo, la tecnología blockchain tiene el potencial de ir mucho más allá de estos objetivos y reinventar cadenas de valor completas, especialmente cuando se combina con otras tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial (IA) y el Internet de las cosas (IoT).

Uno de los desafíos más comunes que enfrenta blockchain es tener que superar la idea errónea común de muchos de sus clientes y el público en general: que blockchain es sinónimo de Bitcoin y otras criptomonedas. Blockchain es la tecnología donde vive la criptografía, pero tiene un uso más amplio y ha sido adoptada en muchas industrias.

La promesa más inmediata de las soluciones basadas en blockchain es la reducción de los costos generales mediante un aumento de la eficiencia, la transparencia y la capacidad de auditoría. La digitalización de registros de transacciones en libros contables distribuidos y compartidos y la tokenización de la propiedad de los activos pueden permitir transacciones más rápidas y menores costos de intereses, al tiempo que se reduce la posibilidad de fraude y lavado de dinero.

Repensar la digitalización de bienes raíces comerciales con tecnología blockchain

La industria de bienes raíces comerciales (CRE) parece enorgullecerse de mantener en secreto varios aspectos de sus operaciones, como tarifas de arrendamiento comparables, precios de propiedades y valoraciones, para crear una posible ventaja competitiva. Sin embargo, los secretos son difíciles de guardar, y es posible que ni siquiera se deseen, en el mundo hiperconectado y digitalizado de hoy.

En respuesta a la mayor demanda de transparencia, los avances tecnológicos y la desintermediación que las startups están haciendo pública gradualmente parte de esta información. Como resultado, la información relacionada con la propiedad está cada vez más disponible en formato digital y en papel. Sin embargo, una parte importante de la información digitalizada se aloja en sistemas dispares, lo que resulta en una falta de transparencia y eficiencia, y una mayor incidencia de inexactitudes que crean un mayor potencial de fraude.

Sin embargo, los actores de la industria ahora se dan cuenta de que los contratos inteligentes basados ​​en blockchain pueden desempeñar un papel mucho más importante en la CRE, transformando potencialmente las operaciones centrales de la CRE, como las transacciones de propiedad (compra, venta, financiación, arrendamiento y gestión). Con el tiempo, la adopción de blockchain puede tener un impacto más amplio, ya que se puede vincular a servicios públicos como estacionamiento inteligente, facturación de residuos, agua y energía, y también permitir la gestión de la ciudad basada en datos. Hoy, profundizaremos en la propuesta de valor de la tecnología blockchain y su aplicabilidad al arrendamiento y administración de propiedades, y a los procesos de transacción de compra y venta.

Proceso de búsqueda de propiedad

Hoy en día, los procesos de búsqueda de propiedades son ineficientes debido a los datos de los listados fragmentados. Los corredores, propietarios, inquilinos y compradores y vendedores de CRE a menudo usan múltiples servicios de listado o MLS para acceder a datos a nivel de propiedad, como ubicación, tarifas de alquiler, valores de capital y características de la propiedad. Por lo general, estas plataformas se basan en suscripciones y exigen altas tarifas de acceso a los usuarios. La precisión y el detalle de los datos a nivel de propiedad dependen completamente de las preferencias de los corredores, debido a la falta de procesos estandarizados y de una intervención humana sustancial. Esto puede resultar en que la información sea inexacta, fechada o incompleta. Además, el proceso de búsqueda en sí mismo tiende a ser ineficaz, ya que los datos, en general, están fragmentados en múltiples plataformas. Como resultado, existen retrasos en la toma de decisiones para propietarios e inquilinos, y bajos niveles de confianza en la calidad de la información disponible en MLS.

Un MLS basado en blockchain permitiría que los datos se distribuyan a través de una red peer-to-peer de una manera que permita a los corredores tener más control sobre sus datos, junto con una mayor confianza, ya que los listados serían más accesibles. Este MLS mejorado y habilitado para blockchain también proporciona detalles claros sobre la ubicación y dirección de la propiedad, tarifas de alquiler comparables, valores de capital, historial de propiedad, detalles del inquilino, edad de la propiedad y claridad del título.

Acelerar la diligencia debida previa al arrendamiento / negociación y la evaluación financiera

Debida diligencia y evaluación financiera

Proceso de evaluación financiera y diligencia debida que consume mucho tiempo, se basa en papel y predominantemente fuera de línea. En una transacción de compraventa o arrendamiento de CRE, generalmente se dedica un tiempo considerable a las actividades de diligencia debida relacionadas con la revisión financiera, ambiental y legal para evaluar las tarifas de alquiler / precio de oferta. Esto se debe principalmente al uso de documentos físicos como prueba de identidad, documentos que a menudo se almacenan en lugares aislados y tienen una flexibilidad limitada para personalizarse para satisfacer diversas necesidades. Para una propiedad, estos podrían incluir documentos que respalden el historial de ingresos y gastos de propiedad, ocupación, inquilinos y actividades de reparación y mantenimiento. Este proceso de verificación manual aumenta las tareas administrativas y es propenso a la pérdida de información y a errores. Además, la participación de numerosos proveedores de servicios externos tiende a alargar el proceso de diligencia debida y aumenta los costos relacionados con las transacciones. Por último, si el comprador está financiando la adquisición de la propiedad con una hipoteca u otro financiamiento de terceros, tanto el comprador como el prestamista duplican muchos de los pasos de la diligencia debida y la documentación.

Impulsar la eficiencia y la precisión en el proceso de diligencia debida con blockchain.

Los participantes del mercado de CRE deben considerar el desarrollo de identidades digitales para una propiedad a fin de seguir el ritmo de la creciente preferencia por las transacciones digitales. Como sugiere el nombre, la identidad digital con respecto a una propiedad inmobiliaria implicaría un identificador digital que consolida información como vacante, perfil de inquilino, estado financiero y legal, y métricas de desempeño en forma digital. Una combinación de tecnología blockchain junto con la identidad digital puede aliviar los desafíos discutidos anteriormente de las pruebas de identidad física y acelerar algunas de las actividades previas a la transacción, como la suscripción, la evaluación financiera, la obtención de un compromiso hipotecario, etc. La integridad de los datos es fundamental para Identidades digitales precisas y transacciones blockchain. Las identidades digitales de las propiedades vinculadas a las identidades digitales de las partes en la transacción pueden crear registros en línea valiosos y seguros para una propiedad, mejorar la gestión de la información de arrendamiento y facilitar enormemente el proceso de diligencia debida.

Gestión de propiedad y flujo de caja

Existen complejidades en la administración de una propiedad CRE debido a las dependencias entre propietarios, inquilinos, administradores de propiedades y varios proveedores. Desde el inicio de un arrendamiento, hay numerosas transacciones de pago y servicio que deben ejecutarse, rastrearse y registrarse de manera regular. También hay varias verificaciones de los mismos datos. Por ejemplo, los propietarios de bienes raíces y los auditores investigan los flujos de efectivo periódicos como parte de la preparación y revisión de los estados financieros. Bancos para refinanciar decisiones relacionadas. Autoridades reguladoras financieras con fines de seguimiento. Tasadores para tasaciones de inmuebles entre otros. Como resultado, las empresas inmobiliarias tienen necesidades rigurosas de contabilidad, cumplimiento y gestión del flujo de efectivo y costos relacionados.

Los contratos inteligentes permiten una gestión más fácil, transparente y eficiente de la propiedad y los flujos de efectivo. La ejecución de un arrendamiento de bienes raíces mediante contratos inteligentes puede abordar muchos de los desafíos asociados con la gestión de la propiedad y el flujo de caja. Según Nick Szabo, un destacado líder intelectual de blockchain y contratos inteligentes, "un contrato inteligente es un conjunto de promesas, especificadas en forma digital, incluidos los protocolos dentro de los cuales las partes cumplen estas promesas". Para el sector inmobiliario, el contrato de arrendamiento tradicional puede transformarse en un contrato de arrendamiento inteligente. El uso de un contrato de arrendamiento inteligente en una plataforma blockchain permitiría la transparencia en los términos y transacciones del arrendamiento. El contrato podría utilizar alquileres o bonos para pagos automatizados a propietarios de bienes raíces, administradores de propiedades y otras partes interesadas junto con una reconciliación casi en tiempo real.

Conclusión

Las eficiencias generadas al digitalizar y consolidar los registros de identificación pueden reducir los costos generales. Otra ventaja de la propuesta de valor de blockchain radica en su naturaleza a prueba de manipulaciones. Esto promete evitar pérdidas financieras y de reputación debido al despilfarro, el fraude y las actividades del mercado negro / gris.

El Blockchain ya es una realidad. Los nuevos actores están construyendo infraestructura rápidamente, mientras que los mercados tradicionales muestran signos de allanar el camino para la adopción generalizada. Esperamos que con la expansión de blockchain haya nuevos actores, nuevos roles y nuevos servicios. Un sistema descentralizado no garantiza uno sin instituciones tradicionales, pero las instituciones preparadas y con visión de futuro serán aquellas que sean más capaces de adoptar la tecnología blockchain

https://www.ictc-ctic.ca/wp-content/uploads/2020/08/ICTC_Report_Blockchain-FDI-7.27.20-ENGLISH.pdf

https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/us/Documents/financial-services/us-dcfs-blockchain-in-cre-the-future-is-here.pdf

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Fuente: https://pl.tradingview.com/symbols/BTCUSD/

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