En esta ocasión, quiero presentarles una variante que llegó al país hace muy poco, es desconocida por casi todos y promete revolucionar las finanzas digitales: las plataformas multidivisas, que toman un poco de cada desarrollo tecnológico en materia financiera.
Trataré de resumir la enorme cantidad de beneficios que su uso puede generar, no solo en términos de libertad financiera, sino también en el plano laboral. Simplificando un poco, estamos hablando de un Uber de las finanzas, donde cualquier persona con requisitos mínimos puede trabajar de “cajero virtual”, realizando operaciones entre distintas plataformas de pago, bancos y billeteras virtuales; cobrando comisiones por cada operación realizada.
¿Qué son y qué ofrecen las nuevas plataformas multidivisas?
El coronavirus Covid-19 le asestó un fuerte golpe a la globalización en lo que refiere al turismo y al intercambio de mercancías, pero al mismo tiempo favoreció a la globalización de las finanzas digitales: las fronteras de los países están cerradas para las personas, pero más abiertas que nunca para el dinero.
Así lo entendieron fintech estadounidenses como Uphold y Airtm, que en la Argentina ya ofrecen una amplia variedad de servicios, entre los que podemos destacar: la inversión de tus pesos en dólares, libras esterlinas, bitcoins, otros criptoactivos, oro y plata; la obtención de un mejor precio por tus dólares atrapados en plataformas de pago como Paypal, Skrill o similares; la transferencia de dinero sin costo entre usuarios de la misma plataforma; la generación de ingresos trabajando como “cajero virtual” de otros usuarios en distintas plataformas; la carga de saldo en “tarjetas virtuales” que luego se podrán utilizar para compras online; y mucho más.
Lo que intuyen, queridos lectores, es cierto: el beneficio de usar estas plataformas es mayor cuanto más marcadas son las restricciones financieras en el país del que proviene el usuario.
¿Cómo funcionan las plataformas multidivisas?
Mientras que uphold se parece más en su naturaleza a una casa de cambios, Airtm ofrece un perfil más P2P, semejante al modelo de negocios de AirBnb.
De todos modos, el concepto general que las identifica es el de “dinero en la nube”: dinero digital que puede transferirse entre usuarios sin problemas.
Veamos el paso a paso en Airtm para una persona que quiere invertir pesos depositados en el banco, convirtiéndolos momentáneamente en dólares:
Conclusión y riesgos a tener en cuenta
Si bien parecen plataformas confiables debido a que se encuentran bajo jurisdicción estadounidense y su negocio se basa justamente en que no existan estafas a los clientes, se debe tener en cuenta que no son bancos y los controles pueden no ser muy estrictos. En consecuencia, no es recomendable dejar saldos importantes durante mucho tiempo en las cuentas de estas plataformas. Conviene utilizarlas para transferir dinero o realizar inversiones de corto plazo en distintos activos de nuestro interés.
Por otra parte, aunque el costo de cada operación es realmente muy bajo, los movimientos de fondeo y extracción pueden no serlo dependiendo desde donde estemos enviando el dinero. Por ejemplo, si transfiero dólares desde Paypal con el objetivo de terminar haciéndome de pesos, en el medio recibiré 8,20 dólares Airtm por cada 10 dólares que tenía en Paypal, con lo que habré perdido un 18% respecto del dólar paralelo, aunque le habré ganado al oficial (en la comparación con la venta de dólares a través de un banco).
Este tipo de operaciones en la nube pueden resultan muy beneficiosas para las pymes que venden por Internet y cobran mediante plataformas electrónicas como Mercado Pago, que solo desde el 20 de marzo sumó 35.000 empresas medianas y pequeñas a su cartera de clientes.
Enviar pesos depositados en el banco y retirar bitcoins hoy es posible. Enviar dólares Paypal y retirar pesos en efectivo a precios más cercanos al dólar paralelo y al oficial también lo es. Enviar bitcoins y cargar una tarjeta virtual para realizar compras por Internet es otra de las combinaciones que permiten las nuevas plataformas multidivisas. Enviar pesos y retirar stablecoin en dólares también.
Ahora sí, llegó el turno de terminar esta columna con la conclusión más importante de todas: esta vez los grandes beneficiados no parecen ser los bancos ni las grandes instituciones financieras, sino más bien los ciudadanos y las pymes, que cuentan con mayor flexibilidad para manejar su dinero en Internet. Ojalá así sea.
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